Виртуальные оплаты банковскими картами

Содержание
  1. Выбираем виртуальную карту
  2. Безопасность виртуальной платежной карты
  3. Выпуск и получение виртуальной карты
  4. Как работает виртуальная карта?
  5. Ограничения по виртуальным картам
  6. Как пополнить виртуальную карту
  7. Кто выпускает
  8. Банки, выпускающие виртуальную карту
  9. Ак Барс Банк
  10. Альфа-Банк
  11. Газпромбанк
  12. МТС-Банк
  13. Почта Банк
  14. Промсвязьбанк
  15. Россельхозбанк
  16. Русский Стандарт
  17. Тинькофф Банк
  18. ВТБ Банк Москвы
  19. Сбербанк
  20. Как открыть виртуальную карту Visa: все возможные спосособы создания карты
  21. Пошаговая инструкция: как создать виртуальную карту Visa
  22. Пример № 1. Qiwi
  23. Пример № 2. Сбербанк (необходимо иметь открытую в банке дебетовую карточку)
  24. Пример № 3. WebMoney
  25. Пример № 4. Яндекс.Деньги
  26. Что получает владелец виртуальной карты – особенности продукта
  27. Виртуальное платежное средство имеет характерные отличия от своих классических банковских «соплеменников»:
  28. Преимущества и недостатки использования виртуальной карты Visa
  29. Виртуальные карточки обладают рядом преимуществ, таких как:
  30. Основным недостатком виртуальных карт является следующее:

Выбираем виртуальную карту

Некоторые банки и электронные системы предлагают гражданам открыть виртуальную дебетовую карты. Зачастую это платежный инструмент VISA Virtual и Masterсard Virtual, который не имеет физического носителя и фактически является набором цифр, благодаря чему оформляется он моментально. С его помощью держатель может совершать безналичные покупки через интернет, приобретать и бронировать билеты, номера в отелях и прочее и при этом обезопасив свои средства и карту от компрометации.

Открыть виртуальную карту можно через сервисы дистанционного обслуживания банков: онлайн-банкинг, в терминале, в банкомате или же, посетив офис. Аналогичную услугу по выпуску виртуальной карты прилагают электронные платежные системы и сайты для интернет-покупок.

Виртуальные карточки выпускаются в рублях, евро и долларах США. Они могут быть для разового или для многоразового использования. Важно, что виртуальных кредиток не бывает, это предоплаченная, то есть заранее пополняемая, дебетовая карта, рассчитанная на узкий перечень операций.

Карточка не имеет физического носителя и ПИН-кода. Но при этом обладает полными реквизитами, необходимыми для совершения онлайн-операций: номер, ФИО держателя, срок действия, код CVV-2 или CVC2. Хотя в некоторых банках могут выдать и пластик, но он не будет оснащен физическим носителем, и не подойдет для проведения транзакций оффлайн или получения наличных. Зато многие интернет-магазины принимают оплату виртуальными платежными картами: клиент выбирает товар, указывает реквизиты карты списания, и совершает покупку.

  • Кэшбэк на всё — 1%
  • Кэшбэк в выбранных категориях — 5%
  • Кэшбэк у партнеров — до 30%
  • Max кэшбэк в месяц — 3000р
  • Ежемесячное обслуживание — 99р
  • Проценты на остаток — 6%

  • Кэшбэк на всё — 1%
  • Кэшбэк в выбранных категориях — 5%
  • Кэшбэк у партнеров — до 30%
  • Max кэшбэк в месяц — 2000р
  • Ежемесячное обслуживание — 99р
  • Проценты на остаток — 7%

  • Кэшбэк на всё — 1%
  • Кэшбэк бары, рестораны, кафе — 5%
  • Кэшбэк на АЗС — 10%
  • Max кэшбэк в месяц — 5000р
  • Ежемесячное обслуживание — 166р
  • Проценты на остаток — 6%

  • Кэшбэк на всё — 1%
  • Кэшбэк на всё первые 3 месяца — 7%
  • Кэшбэк в выбранных категориях — 7%
  • Max кэшбэк в месяц — 5000р
  • Ежемесячное обслуживание — 500р
  • Проценты на остаток — 5,5%

  • Кэшбэк на всё — 1.5%
  • Кэшбэк в выбранных категориях — 10%
  • Max кэшбэк в месяц — 5000р
  • Ежемесячное обслуживание — 299р
  • Проценты на остаток — 5%

Безопасность виртуальной платежной карты

Исследования компании Group-IB, специализирующейся на расследованиях и предотвращении киберпреступности, выявили, что мошенничество с банковскими картами и хищение с них денег стало распространенным явлением и только за прошлый год выросло в три раза. В 2016 году зафиксированы ежедневные кражи со счетов клиентов. Примерно 25 тысяч рублей с использованием вирусов типа «Троян» для персональных компьютеров, около 1,4 миллиона рублей с использованием «троянов» для Android. Это не предел, так как преступные технологии только усовершенствуются.

Еще один способ обмана потребителей – это использование фишинговые сайтов, которые маскируются под популярные бренды или торговые интернет-площадки. При попадании на такой сайт, данные платежной карты клиента считываются. И в дальнейшем используются на усмотрение мошенников.

Эффективным способом снижения рисков обмана и воровства являются виртуальные карты, которые имеют укороченный, в сравнении с пластиковыми аналогами, срок действия, ограниченный денежный лимит, узкий круг доступных операций. В тоже время защищены кодами CVV-2 или CVC2.

Выпуск и получение виртуальной карты

Выпуск виртуальных карт производится одним из следующих способов:

  • в онлайн-банке. Путем нажатия нескольких кнопок действующий клиент, можете заказать платежное средство и получить его реквизиты в личном кабинете;
  • в банкомате или терминале банка. В этом случае клиент получает распечатку с реквизитами карты;
  • в офисе. Этот вариант встречается редко;
  • на сайте платежной системы.

Как работает виртуальная карта?

Ее можно применять только для оплаты товаров и услуг в интернете. Часто виртуальные карты используют для совершения разовых операций. Например, человек не хочет «светить» свою постоянную дебетовую или кредитную карту и в целях безопасности создает виртуальную, положив на нее нужную сумму. После совершения оплаты платежное средство можно сразу закрыть. Выпускать виртуальную карту можно сколько угодно раз. Более того многие эмитенты предлагают оформление двух и более продуктов в разных валютах и под разные платежные системы.

Карточка обслуживается системой Виза или Мастеркард, поэтому ее примет к оплате любой интернет-магазин. Оплата покупки происходит по тому же принципу, что и при использовании пластикового аналога:

  • держатель кладет товар в корзину;
  • выбирает метод оплаты перевод с карты;
  • вносит ее реквизиты (номер, срок действия, код безопасности). Если карточка неперсонифицированная, то поле ФИО остается пустым, в остальных случаях вводятся имя и фамилия латинскими буквами.

Для проведения операции клиенту вышлют одноразовый пароль. После оплаты будет быть получен чек. Далее с картой можно поступить по своему усмотрению, либо закрыть, либо сохранить до следующей интернет-покупки.

Ограничения по виртуальным картам

При использовании виртуальных карт действует ряд ограничений:

  • иногда банк предлагает такую карту только как дополнение к основной;
  • срок действия этих карт от 1 до 6 месяцев, реже до года;
  • могут быть установлены ограничения на пополнение, например, разово при получении карты и без возможности пополнить счет в процессе использования;
  • банком могут устанавливаться лимиты на сумму и количество операций в день/месяц/за весь срок действия.

Как пополнить виртуальную карту

Пополнение происходит теми же способами, что и при работе с обычными банковскими картами. Самый удобный вариант — перевод с карты на карту (с2с). Если виртуальная карточка выпущена системой Яндекс или Киви, пополнить ее можно переводом со своего кошелька или же «привязать» счет карты к счету кошелька.

Также можно совершить пополнение через банкоматы с функцией приема наличными, перевести деньги с любой карты через всем доступные онлайн-сервисы. По номеру карты можно положить деньги на счет через пункты систем Золотая Корона, Юнистрим, Контакт, Рапида и других. Полную информацию о пополнении баланса нужно узнавать у обслуживающего виртуальную карту банка.

Зачастую пополнение с помощью дистанционных сервисов эмитента бесплатное. А вот при использовании сторонних каналов может взиматься комиссия.

Кто выпускает

На сегодня виртуальная карта еще не стала массовым продуктом. И все же спрос на нее есть, и он растет. В частности, в Промсвязьбанке только за 2017 год оформление таких карт выросло в три раза, а оборот по ним на 17%.

Но не только Промсвязьбанк, а и многие другие банки стали предлагать своим клиентам виртуальные карты. Из 20-ки крупнейших эмитентов подобные предложения делают 8 банков. В их числе Альфа Банк, Русский Стандарт, Промсвязьбанк, Почта Банк, Газпромбанк, Россельхозбанк и прочие.

У части эмитентов выпуск карты бесплатный – это банки Промсвязьбанк, Почта Банк, МТС Банк. Остальные за эту услугу взимают комиссию, которая колеблется от 20 до 160 рублей.

В большинстве банков виртуальная карта доступна уже действующим клиентам, имеющим дебетовый счет или вклад. Реже, как в МКБ, виртуальная карта доступна заемщикам. И только немногие, например, Банк «Русский Стандарт», предлагают этот продукт клиентам «с улицы», правда при условии уплаты комиссии за выпуск.

Банки, выпускающие виртуальную карту

Ак Барс Банк

Выпуск виртуальной предоплаченной пополняемой дебетовой карты с рублевым счетом Visa или виртуальной карты MasterCard осуществляется за 2 минуты, без обращения в офис банка. Процедура оформления проводится в личном кабинете сервиса «АК БАРС Online» и доступна только клиентам банка, уже имеющим пластиковую карту. Комиссия за выпуск 20 рублей, обслуживание бесплатное. Срок действия карты – 12 месяцев.

  1. Персонифицированную карту Visa/MasterCard с лимитом картсчета в 100 000 рублей и лимитом на суточные операции в 50 000 рублей (ограничения могут быть увеличены по заявлению клиента). Для одного клиента доступен выпуск до трех таких карт.
  2. Неперсонифицированные карты MasterCard BankOK:
  • с лимитом счета 15 000 рублей и лимитом на операции – 40 000 рублей в месяц и только в торгово-сервисных предприятиях, зарегистрированных территории России;
  • с лимитом 60 000 рублей п картсчету и 200 000 рублей на операции в течение месяца, в том числе не более 60 000 рублей единоразово на счет юрлица/ИП и 40 000 рублей на счет физлица. Доступны операции на сайтах любой страны.

Один клиент может оформить лишь одну неперсонифицированую карту.

Оплата через интернет осуществляется также без комиссии. Варианты пополнения карты в пределах допустимого лимита:

  • наличными через кассу или банкомат банка;
  • переводами с других карт;
  • через сторонние сервисы пополнения;
  • со счетов юрлиц или индивидуальных предпринимателей.

Пополнить карту с электронного кошелька невозможно. Зато есть возможность получения наличных в пунктах их выдачи Ак Барс Банка. Услуга доступна для карт с максимальным лимитом в 100 000 рублей, комиссия составляет 2% от суммы.

Конвертация при использовании персонифицированной виртуальной карты MasterCard не взимается, при расчетах картой Visa – 1,25%. Комиссия за конвертацию неперсонифицированной картой составит 1,3% от суммы операции.

Штраф за неразрешенный овердрафт – 36% годовых.

Альфа-Банк

Действующие клиенты банка могут получить именную виртуальную карту MasterCard, заказав ее через онлайн-сервис «Альфа-Клик». Выпуск карты обойдется в 49 рублей. При желании можно получить пластиковый носитель, но без магнитной летны и возможности использования оффлайн.

Счет виртуальной карты может быть в рублях/долларе США/евро, он привязывается к счету основной карты. Банк дает возможность оформить до 10 виртуальных карт на одного клиента. Обслуживание карты и расчеты в интернет-магазинах проводятся без комиссии.

Лимит картсчета и суммы операций выбирается клиентом самостоятельно, но не более 1 000 долларов США (или в эквиваленте). Срок действия карты также выбирается самостоятельно через сервис «Альфа-клик».

Все тарифы по карте зависят от выбранного клиентом пакета услуг.

Газпромбанк

В этом банке два вида виртуальных карт Visa WebCard и Mastercard WebCard. Оформить можно как основную карту, так и дополнительную в том числе на третье лицо. Валюта счета выбирается клиентом в момент заполнения заявления, может быть в рублях/доллар США/евро.

Срок действия карты может быть:

  • 1 год, тогда стоимость выпуска составит 85 рублей;
  • 2 года со стоимостью выпуска 160 рублей.

Банк не устанавливает лимиты по карте, а также не предоставляет возможности снятия наличных. Карта подходит лишь для оплаты в сети.

Для пополнения карты доступны следующие способы:

  • внесением наличных через кассы банка;
  • переводом со счетов банковских карт;
  • иными способами перевода на картсчет;
  • внесением наличных через терминал (лимит 15 000 рублей за одну операцию).

Комиссия за конвертацию – 1% от суммы. Плата за технический овердрафт составляет 0,01% в день.

МТС-Банк

Виртуальная карта MasterCard Virtual с удобным номером, совпадающем с номером телефона. Счет карты – рубли. Оформление в онлайн-банке за 1-2 минуты, доступно клиентам уже имеющим пластиковую карту.

Лимит картсчета – 100 000 рублей, ограничений на сумму операций не установлено. Снятие наличных не допускается. Высокая комиссия за пополнение карты, за смс-информирование. Конвертация обойдется в 2% от суммы платежа.

Почта Банк

Неименная «Онлайн-карта» платежной системы VISA выпускается бесплатно за 15 секунд после подачи заявления через интернет-банк или мобильный-банк. Обслуживание также бесплатное. Дополнительно предлагается пакет услуг для онлайн-покупателя, который обеспечивает:

  • приобретение товара по выгодной цене;
  • бесплатный ремонт;
  • в случае необходимости простой возврат.

Промсвязьбанк

Промсвязьбанк бесплатно выпускает виртуальные карты MasterCard/Visa в рублях/долларе США/евро. Предложение доступно как для своих клиентов, так и для новых. Оформление офисе или в онлайн-банке. Один клиент может получить не более двух карт. Обслуживание карт также бесплатное.

  • для «своих» клиентов по картсчету 300 000 рублей без ограничений на сумму операции;
  • для новых клиентов банка: лимит счета до 15 000 рублей, ограничения на сумму ежемесячных операций – 40 000 рублей.

Пополнение в кассах и банкоматах Промсвязьбанка, через MoneySend и Visa Money Transfer международных платежных систем MasterCard и Visa – бесплатное.

Конвертация по курсу банка. Есть возможность блокировки карты сразу же после проведения операции.

Россельхозбанк

Оформить виртуальную карту этого банка MasterCard или Visa можно в дистанционных сервисах обслуживания. Услуга доступна клиентам банка, которые зарегистрированы в «Интернет-банке» или в «Мобильном банке», при условии, что они уже имеют активную пластиковую карту. При оформлении через терминал или банкомат виртуальная карта привязывается к счету карты которая использовалась для авторизации. При оформлении через мобильный-банк или онлайн-банк выбор картсчета для привязки остается за клиентом. К одному счету допускается выпуск не более двух виртуальных карт.

У виртуальной карты нет своего счета, при оплате через интернет списываются средства с основного картсчета. Лимит оборота за все период действия не может превышать 50 000 рублей.

Виртуальная карта является участницей бонусных программ Россельхозбанка. За 100 потраченных рублей начисляется 1,5 балла. Истратить их можно на покупки из каталога бонусной витрины банка.

Срок действия ограничивается окончанием месяца, следующим за месяцем выпуска. То есть карта, полученная 15 мая, перестанет действовать 31 июня.

Русский Стандарт

Единственный банк, который представляет линейку виртуальных карт MasterCard/Visa:

  • Виртуальная карта, сроком действия от 3 месяцев до полугода, лимитом от 100 до 100 000 рублей. Плата за оформление на сайте обойдется в 2% от номинала, не меньше 25 рублей, через Интернет-банк оформление бесплатное,
  • Виртуальная карта с удобным номером (например, как номер телефона у клиента), сроком на 1 год, номиналом от 100 до 15 000 рублей. Плата за выпуск 300 рублей;
  • Виртуальная подарочная карта с лимитом до 15 000 рублей, сроком использования до 3 месяцев, комиссией за оформление 2% от номинала картсчета, но не меньше 25 рублей.

Клиенты банка могут выбрать любой счет карты: рубли/доллары США/евро, остальным доступен лишь рублевый вариант.

Для оформления карты нужно выбрать один из способов:

  • подать заявку на сайте банка Русский Стандарт или на официальном сайте виртуальных карт http://www.virtucard.ru/;
  • в банкоматах или терминалах Русский Стандарт;
  • в кассах сервиса Рапида;
  • в терминалах Элекснет, Comepay;
  • через электронный кошелек WebMoney.

Доступно оформление до 5 карт на одного клиента. Все карты участвуют в программе «Клуб Скидок», которая предоставляет возможность получения до 30% скидок за онлайн-покупки у Партнеров банка Русский Стандарт.

Тинькофф Банк

Еще в 2013 году Тинькофф запустил «Мобильный кошелек», пользователь которого автоматически получал дебетовую предоплаченную виртуальную карту. Счет карты совпадает со счетом кошелька. Тарифы очень щадящие:

  • плата за выпуск и обслуживание отсутствует;
  • плата за пополнение наличными, банковскими переводами, через Партнеров банка Тинькофф, с карты любого банка – бесплатно;
  • расходные операции на электронные кошельки внутри системы и кредитный карты Тинькофф, на сумму до 40 000 рублей – бесплатно. В остальных случаях 2% от суммы, но не менее 90 рублей.

ВТБ Банк Москвы

Выпускает виртуальные карты как дополнительные к основной. Оформление онлайн или в отделении банка. Стоимость получения 60 рублей. Лимит на картсчет и операции – 15 000 рублей, срок использования – полгода. Если закрывается основная карта, то автоматически закрывается и виртуальная.

Сбербанк

Банк уже давно выпускает виртуальные карты Visa Virtual и MasterCard, но все еще в пилотном режиме. Предложение ограниченное и доступно только пользователям «Сбербанк-Онлайн», зарегистрированным в Москве и уже имеющим действующую дебетовую карту. Один клиент может получить не более одной карты Visa Virtual и не более одной карты MasterCard Virtual.

Выпуск карты обойдется в 60 рублей, лимит до 300 000 рублей. Есть возможность привязки к электронным кошелькам Paypal, Qiwi и другими. Пополнение безналичным переводом через Сбербанк-Онлайн или в терминалах.

Таблица условий обслуживания виртуальных банковских карт:

Как открыть виртуальную карту Visa: все возможные спосособы создания карты

Многие потребители привыкли совершать покупки и оплачивать их через интернет. Одним из самых простых способов оплаты является приобретение виртуальной карты выбранного банка. Как создать виртуальную карту, и с какими проблемами можно столкнуться, узнаем прямо сейчас!

Пошаговая инструкция: как создать виртуальную карту Visa

Создание виртуальных карт Visa возможно практически в любом банке нашей страны. Способы открытия идентичны. Рассмотрим на нескольких примерах:

Пример № 1. Qiwi

  1. Заходим на сайт платежной системы Qiwi.
  2. Проходим процедуру регистрации на сайте, при необходимости вводим номер телефона, проверочные символы.
  3. Отмечаем галочкой и даем свое согласие на принятие оферты.
  4. Придумываем пароль и получаем код подтверждения на свой мобильный телефон, вводим его в поле для заполнения.
  5. Переходим по ссылке: qiwi.com/cards.action.
  6. Выбираем раздел «Банковские карты» и видим все условия по открытию виртуальной карточки Visa (например, Qiwi Visa Virtual, Qiwi Visa Card и Qiwi Visa Plastic).
  7. Курсором мыши выделяем необходимый нам вариант в графе слева «Карты» и нажимаем «Купить карту».
  8. Далее, необходимо указать мобильный телефон и сумму для размещения на балансе карточки сроком на 2 календарных месяца (минимальная сумма – 300 рублей, максимум – 250 000 рублей). Ее стоимость включает в себя выбранный номинал и комиссию за выпуск, которая составит 2,5 %.
  9. Для удобства можно подключить услугу «SMS-информирование» на сумму списания 29 рублей в месяц.

Завести виртуальную карту Visa очень просто! Реквизиты для платежей поступят в SMS на указанный вами мобильный номер телефона.

Пример № 2. Сбербанк (необходимо иметь открытую в банке дебетовую карточку)

  1. Заходим на сайт Сбербанка Онлайн.
  2. Входим в личный кабинет посредством ввода логина и пароля (получите при посещении банка и открытии счета дебетовой карточки).
  3. В разделе «Карты» выбираем вкладку «Оформить заявку на виртуальную карту» и получаем бланк заявки в электронной форме.
  4. Заполняем поля «Вид карты» (виртуальная), «Валюта», «Мобильный телефон» (необходимо указать телефон, который будет привязан к «виртуальному» счету), «Оператор мобильной связи».
  5. Внимательно отнеситесь к заполнению поля «Тариф мобильного банка». Выбирая «Экономный» тариф, вы будете освобождены от ежемесячной платы за обслуживание счета, но и не сможете получать SMS-информацию об операциях, совершаемых по вашей карте. В случае выбора тарифа «Полный», вы будете иметь доступ ко всем дополнительным функциям «виртуального» счета, но и обременены ежемесячными взносами.

Пример № 3. WebMoney

  1. Заходим на сайт платежной системы WebMoney.
  2. Проходим процедуру регистрации на сайте, при необходимости вводим номер телефона, проверочные символы.
  3. Отмечаем галочкой и даем свое согласие на принятие оферты.
  4. Переходим ко вкладе «Частным лицам» на ссылку «Виртуальные карты».
  5. На сайте вы получите предложение об открытии виртуальной карточки Visa. Нажимаем «Заказать».
  6. Заполняем персональные данные и получаем реквизиты новой виртуальной карточки в SMS.

Пример № 4. Яндекс.Деньги

  1. Заходим на сайт платежного кошелька Яндекс.Деньги.
  2. В разделе «Банковские карты» выбираем вкладку «Виртуальная карта Яндекс.Денег».
  3. Вводите пароль для кошелька и привязываете карточку к номеру желаемого мобильного телефона.
  4. Подтверждаете заявку на выпуск виртуальной карты посредством получения SMS-кода. Ее реквизиты будут храниться на сайте в личном кабинете вашего кошелька и будет доступна функция заказа реквизитов посредством SMS.

Что получает владелец виртуальной карты – особенности продукта

Популярность выпуска банками России виртуальных карточек обязана росту объемов интернет-покупок: с помощью «вирутального пластика» возможна безопасная оплата товаров в интернете в любой точке мира. Но оплата в обычных магазинах и снятие наличных невозможны. Банковский рынок делят такие типы платежных систем, как Visa Virtual и MasterCard Virtual.

Виртуальное платежное средство имеет характерные отличия от своих классических банковских «соплеменников»:

  • отсутствие физического носителя (пластика), а это значит: нет голограммы, нет в наличии магнитной полосы, подпись владельца необязательна;
  • получение карточки возможно без личного присутствия в банке.

Преимущества и недостатки использования виртуальной карты Visa

Виртуальные карточки обладают рядом преимуществ, таких как:

  • Возможность обезопасить свой основной дебетовый/кредитный счет от мошеннического «захвата». Покупатель может сбрасывать необходимую сумму для покупки через интернет на свой виртуальный счет и спокойно оплачивать покупки через карточку, срок длительности работы которой составляет от 2 месяцев до 1 года. Данные вашего основного банковского картсчета остаются в сохранности, и злоумышленники не смогут им завладеть.
  • Лимит расходования средств – вы сможете контролировать свои покупки и будете более экономны в вопросах трат.
  • В любой момент карточку можно заблокировать. Сделать это возможно либо в личном кабинете платежной площадки, либо позвонив на горячую линию сотрудникам выбранного банка.
  • Не имеет физического носителя.

Основным недостатком виртуальных карт является следующее:

  • Банк может предлагать «предоплаченные» карты и зачастую денежные средства вносятся единовременно и фиксировано. «Докладывать» средства нельзя. Но всегда есть возможность завести новую, так как эта функция не возбраняется.
  • Некоторые карточки обладают максимальным сроком действия 2 месяца, что не всегда удобно для потребителя.

Важно! Если вы планируете открыть виртуальную карту Visa для оплаты услуг интернет-казино, то убедитесь, что платежная площадка разрешает подобные платежи.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: