Похитил денежные средства с банковской карты

Порядок действий при хищении денег с карты

Использовать в расчетах банковскую карту обычно удобнее, чем носить с собой пачку купюр и горсть мелочи, но не стоит забывать о том, что украсть могут не только наличные, но и деньги с карточного счета.

В соответствии с ч. 12 ст. 9 Федерального закона от 27 июня 2011 г. № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» банк обязан вернуть деньги, списанные с карты без согласия клиента. Однако это правило действует только в случае, если причиной списания денег не является нарушение правил использования карты самим клиентом. Еще одно необходимое для возврата денег условие заключается в том, что клиент должен уведомить банк о случившемся не позднее дня, следующего за днем получения от банка уведомления о совершенной операции. Способ информирования клиента об операциях с банковской картой согласовывается банком и клиентом в договоре, при этом банк обязан предоставить бесплатный способ такого информирования. Однако им может стать, например, размещение соответствующей информации в личном кабинете клиента на сайте банка, направление электронного письма и т. д. Своевременно узнать о краже денег в такой ситуации бывает затруднительно. Поэтому следует внимательно изучить договор с банком и при необходимости оформить услугу СМС-информирования об операциях по карте. Следует помнить, что каждая секунда, прошедшая с момента хищения денег с банковской карты, снижает вероятность их возврата, а преступления лучше всего раскрываются по горячим следам.

Мы рекомендуем в таких случаях действовать в следующей последовательности:

  • незамедлительно сообщить о хищении по телефону в банк и потребовать заблокировать карту (оставшиеся на карточном счете денежные средства можно получить в отделении банка даже при заблокированной карте) либо заблокировать карту в личном кабинете самостоятельно;
  • заявить о хищении в полицию по телефону или лично;
  • не позднее дня, следующего за днем получения от банка уведомления о списании денег, прибыть в отделение банка и подать письменное уведомление о хищении и о блокировке карточного счета.

Подробнее о первых действиях, которые нужно предпринять при хищении денег с банковской карты, – в инфографике.

Документы по теме:

  • Уголовно-процессуальный кодекс Российской Федерации
  • Федеральный закон от 27 июня 2011 г. № 161-ФЗ «О национальной платежной системе»
  • Приказ Генеральной прокуратуры РФ, МВД, МЧС, Минюста, ФСБ, Минэкономразвития и ФСКН России от 29 декабря 2005 г. № 39/1070/1021/253/780/353/399 «О едином учете преступлений»
  • Сообщение Банка России от 10 февраля 2014 г. «Ответы на вопросы по применению статьи 9 Федерального закона «О национальной платежной системе»
  • Апелляционное определение Московского городского суда от 30 июня 2015 г. № 33-18320/15
  • Банк России предупредил о рассылке фишинговых E-mail-сообщений от имени крупных кредитных организаций – ГАРАНТ.РУ, 12 августа 2015 г.
  • Банк России планирует выпустить около 30 млн национальных платежных карт в 2016 году – ГАРАНТ.РУ, 11 августа 2015 г.
  • Определен порядок организации национальной системы платежных карт – ГАРАНТ.РУ, 28 апреля 2014 г.
  • Правительство РФ предложило дополнить законопроект о национальной платежной системе – ГАРАНТ.РУ, 18 апреля 2014 г.
  • Госдума приняла в первом чтении законопроект об уточнении требований к деятельности субъектов национальной платежной системы – ГАРАНТ.РУ, 7 апреля 2014 г.
  • Гарантии бесперебойности денежных переводов в РФ могут усилить – ГАРАНТ.РУ, 25 марта 2014 г.

Материалы по теме:

Побег в виртуальную реальность, или Как правильно использовать электронные деньги
В конце декабря 2013 года Банк России опубликовал официальные разъяснения по поводу использования электронных денег. Узнайте, в чем разница между персонифицированными и неперсонифицированными средствами платежа, вправе ли кредитная организация взимать плату за информирование клиента об операциях с электронными деньгами, распространяется ли на них требование о страховании вкладов и какие изменения правил расчета с использованием электронных денежных средств могут произойти в ближайшее время.

Возврат денег по несанкционированным транзакциям: что изменится с 1 января 2014 года
1 января 2014 года вступит в силу статья 9 Федерального закона от 27 июня 2011 г. № 161-ФЗ «О национальной платежной системе», которая касается правил возмещения денежных средств, украденных со счета держателя банковской карты. Нововведение вызвало широкий резонанс как среди кредитных организаций, так и среди их клиентов. О том, какие правила установлены для информирования клиентов о совершенных транзакциях и компенсации ущерба в случае мошенничества, как урегулированы вопросы возмещения денег по несанкционированным операциям в западных странах, что такое скимминг и «дружеский фрод» и как могут измениться положения статьи 9 до вступления ее в силу, читайте в нашем материале.

Сам себе адвокат

защита прав в суде без адвоката

Post navigation

Украли деньги с карты -судебная практика

Украли деньги с карты -судебная практика

Все чаще и чаще владельцы банковских карт обращаются к адвокатам по вопросам хищения денежных средств с их банковских карт пенсионных, зарплатных, кредитных). Люди обращаются с жалобами в кредитные учреждения с просьбой вернуть их деньги, но как правило вернуть деньги без судебной тяжбы не получается.

Анализ судебной практики показывает, что добиться положительного судебного решения владельцу карты не всегда удается.

Если владелец карты отключил услугу смс-информирования банки оперируют тем, что они потеряли возможность идентифицировать клиента при проведении операции. Однако, эти доводы банка несостоятельны. Если банк предоставляет лицу возможность не пользоваться смс-оповещением, он должен применять другие способы идентификации клиента. Заключая договор с клиентом, банк берет на себя обязательство создать систему электронных платежей, которая обеспечивает сохранность денежных средств клиентов. Кредитное учреждение обязано исключить несанкционированные операции. Риск несовершенства системы электронных платежей несет банк. Например, если банк списал со счета клиента без его распоряжения средства и узнав об этом сразу свяжется с банком с елью заблокировать карту, то выиграть судебный спор имеются все шансы.

Как правило банки возражая против такого рода требований клиента указывают, что для совершения операций по карте в сети требуется только введение номера карты и секретного кода CVC2. Поэтому спорные операции считаются совершенными самим клиентом с использованием аналога собственноручной подписи. Применение банком специальной защитной технологии стало невозможно ввиду отключения истцом смс-оповещения. Истица самостоятельно отключила смс-информирование и лишила себя возможности своевременно узнать о списании денежных средств с карты без ее ведома. Банк ознакомил истицу с условиями и правилами предоставления и обслуживания банковской карты. Владелецкарты взяла на себя ответственность за все операции с картой, совершенные третьими лицами до сообщения банку об утрате карты. Банки считают, что в данном случае использование карты третьими лицами произошло по вине ее владельца, а банк освобождается от ответственности в силу пункта 1 статьи 401 ГК РФ. Суды с такими доводами не соглашаются и считают, что это банк не создал систему выполнения электронных платежей, которая обеспечивает сохранность средств и исключает несанкционированные операции с денежными средствами клиента. Исполнитель услуги возмещает вред имуществу гражданина вследствие недостатков услуги независимо от вины (ст. 1095 ГК РФ). Суды считаю, что в таких случаях банк оказал финансовые услуги ненадлежащего качества и нарушил ее права как потребителя.

Возникает вопрос вправе ли пострадавший владелец карты взыскать с банка неустойку за необоснованное списание средств с его счета?
Ответ на этот вопрос является положительным. Статья 856 ГК РФ предусматривает ответственность кредитного учреждения за необоснованноесписание денежных средств со счета клиента. Последний вправе требовать проценты согласно статье 395 ГК РФ, если суд установит факт списания банком денежных средств с банковского счета без согласия клиента. Банк и клиент вправе согласовать условие о неустойке в договоре на комплексное банковское обслуживание физических лиц. Если суд придет к выводу, что банк списал средства со счета клиента безраспоряжения последнего, клиент вправе начислить неустойку. Он может потребовать ее за весь период просрочки с даты списания до дня возврата суммы. В исключительных случаях суд может снизить сумму неустойки и применить статью 333 ГК РФ (подп. 2 п. 34 постановления Пленума ВС от 28.06.12 17). Это возможно, если кредитное учреждение заявит соответствующее ходатайство. В противном случае снижение неустойки по инициативе суда можно оспорить.

Имеют место случаи, когда владелец карты находился в России, а денежные средства с его кредитной карты были списаны в другой стране. В таких случаях похищенные деньги тоже можно вернуть, но при условии доказанности, что владелец карты не поручал банку такую операцию, не находился в месте, где списали средства, а деньги выдавались без его согласия. Для этого нужно направить в банк соответствующее заявление. Если кредитное учреждение откажется это сделать, клиенту банка следует обратиться в суд. Банк производит операции после того, как клиент подтвердит распоряжение о выдаче средств. Порядок устанавливается правилами банка и договором банковского счета. Это могут быть коды, пароли и иные средства, подтверждающие распоряжение клиента (п. 2 ст. 160 ГК РФ). Обычно, чтобы совершить транзакцию и получить средства в банкомате, необходима совокупность условий: предъявление карты, а также использование ПИН-кода. Лицо вправе потребовать убытки, если банк списал со счета клиента средства без согласия последнего. Суд в таких случаях указывают, что истцы физически не могли за время между операциями совершить перелеты из России в другую страну, имеются загранпаспорта без отметок о таких перелетах. Доводы банка о подтверждении операции вводом ПИН-кода суды отклоняют так как банки не представляют соответствующую техническую документацию (протоколы операций). По общему правилу банк возмещает только суммы операций, проведенных после уведомления клиента охищении средств с его карты, но в отношении клиентов физических лиц закон предусматривает исключение. Списанные денежные средства возмещаются, если клиент не подтверждал согласие на транзакцию и сообщил банку о незаконной операции не позже чем на следующий день после списания. Банк должен уведомлять клиента о каждой операции с использованием электронного средства платежа (п. 4 ст. 9 Федерального закона от27.06.11 161-ФЗ «О национальной платежной системе»). Если клиент лишился кредитной карты и/или обнаружил, что с нее снимаются денежные средства без его согласия, он должен сообщить об этом оператору банка не позднее дня, который следует за днем получения уведомления о такой операции (п. 11 ст. 9 закона 161-ФЗ). Если клиент уведомил кредитное учреждение об этом в указанный в законе срок, списанная в результате незаконной операции сумма возмещается оператором банка (п. 14 ст. 9 закона 161-ФЗ). Кредитное учреждение вправене возмещать сумму такой операции, только если докажет, что клиент нарушил порядок использования электронного средства платежа и это привело к совершению финансовой операции без согласия клиента. В таких ситуациях банки часто отказываются возместить перечисленныебез согласия клиента суммы. Чтобы вернуть денежные средства ,владельцы кредитных карт взыскивают убытки в судебном порядке. Суды применяют к таким спорам положения Закона РФ от 07.02.92 2300–1 «О защите прав потребителя». Это значит, что доказывать обстоятельства, которые освобождают банки от ответственности за незаконное списание средств, приходится банкам (п. 28 постановления Пленума 17). Можно ли вернуть средства случаях когда неизвестное лицо получило деньги с карты через банкомат?
Вернуть деньги в таком случае можно, однако это будет непросто. Операции подтверждаются вводом ПИН-кода, который сообщается непосредственно клиенту. Доказать в суде, что вы действительно никому не передавали свой ПИН-код, вряд ли получится, и операция будет считаться совершенной вами лично.Подписывая договор с кредитным учреждением о выдаче и использовании банковской карты, клиент добровольно принимает на себя обязательства, в том числе и по хранению карты и ПИН-кода в безопасном месте и созданию условий для невозможности переписывания магнитной полосы карты. Если средства снимались с указанием ПИН-кода, банк считает, что операцию одобрил клиент.

Известны случаи когда похитители создают интернет-ресурс, похожий адресом и дизайном на сайт банка. Клиент по ошибке вводит свои данные на этом сайте и теряет свои деньги.
Если клиент банка докажет, что банк не ознакомил его с информацией об услуге, которая предоставляется онлайн деньги можно потребовать с банка.

Случаи, когда клиенту удается взыскать средства с банка в таких случаях, встречаются крайне редко. Такой иск клиента банка может быть удовлетворен если будет установлено, что банк предоставил недостаточную, недостоверную информацию о важных свойствах услуги банка онлайн, о ее конструктивных недостатках и свойствах. В то же время кредитное учреждение не несет ответственность за невнимательность клиента. В такой ситуации суд посчитает, что списание произошло по его распоряжению (п. 1 ст. 854 ГК РФ). Если клиент соглашается получать услуги банка-онлайн через Интернет и проводит операции, это значит, что он сознает соответствующие риски.

Имеется судебная практика когда, суды отказали в исках, которые предъявлялись к банкам в случаях когда. истец, работая на компьютере, не выполнил условия предоставления услуги «банк онлайн». Он совершил действия по обнародованию идентификатора и пароля, не убедившись, что услуга ему предоставляется именно банком-ответчиком. Совершая операции, клиент не удостоверился в правильности указания официального адреса сайта банка и номера телефона горячей линии, но все равно использовал разовый пароль.

Кража денег с банковской карты

Последнее десятилетие технический прогресс существенно шагнул вперед. Не обошло это явление и банковский сектор, который использует компактные и удобные пластиковые карты для безналичного расчета. Но так как материальные ценности в разных видах и во все времена привлекали мошенников, карты не стали исключением. Рассмотрим подробнее способы, которые используют преступники для изымания ваших средств.

Как воруют деньги с банковских карт?

Чтобы украсть финансы, злоумышленникам необходимо знать информацию, содержащуюся на магнитной полосе карты и PIN-код.

Традиционные «оффлайн» способы

  • кража записанного пин-кода вместе с картой, который хранился с ней в одном бумажнике;
  • использование технических считывающих приспособлений, устанавливаемых в банковских платежных терминалах (накладки на клавиатуру, видеокамеры, фиксирующие ввод цифр, скимминг и т. д.);
  • подложные банкоматы в местах с повышенной проходимостью, они всегда на «техническом обслуживании», но пин-коды считывают исправно;
  • зараженные вредоносным программным обеспечением POS-терминалы;
  • фишинг — вид мошенничества, когда преступники звонят под видом сотрудника банка и под различным предлогом пытаются добиться перевода денег;
  • PayPass — технология, которая позволяет снимать небольшие суммы без непосредственного использования карты и не имея пин-кода. Устройство мобильного терминала прикладывается к месту возможного хранения карты и считывает с нее определенную сумму.

Как могут украсть деньги через мобильный банк?

Этот способ мошенничества довольно редкий, так как нужно пройти многоуровневую систему защиты для изъятия средств. Однако, при неаккуратном обслуживании клиентов оператором сотовой сети, можно установить перехватчик на определенный номер, с которого сообщения от банка будут приходить на номер злоумышленников.

Что делать, если украли деньги с карты Сбербанка?

Сбербанк, аналогично любому другому финансовому учреждению, не может на 100% гарантировать целостность средств на предоставляемых населению кредитных и дебетовых картах. Причина этого зачастую кроется не в самой организации, а в беспечном отношении клиента. Следует различать факторы, от которых зависит возврат украденных средств с платежной карты.

Использование пин-кода

При проведении финансовой операции — один из наиболее распространенных способов кражи такого рода. Если при хищении денежных средств был установлен факт использования пин-кода, который знает лишь владелец карточки, банк с большой вероятностью может отказать в возвращении денег, мотивируя тем, что владелец был недостаточно бдителен при его сохранности или нарушил правила безопасности эксплуатации карты.

Обратите внимание!

Никогда не записывайте пин-код на банковскую карту или бумагу, которая хранится в вашем кошельке вместе с картой.

Возбуждение уголовного дела

Получив запрос на возврат денежных средств, банк непременно поинтересуется, заведено ли уголовное дело по факту кражи или мошенничества. Наличие дела является серьезным доказательством хищения денег и способствует положительному решению по их возврату.

Если вы уверены, что средства были похищены, необходимо незамедлительно обратиться в правоохранительные органы. Когда данный факт будет доказан, имеет смысл претендовать на возвращение похищенных средств со злоумышленника. Таким образом, возврат средств во многом зависит от наличия вины банковской организации или держателя карты.

Как вернуть деньги, украденные с карты?

При обнаружении пропажи денежных средств, порядок действий для их возврата должен быть следующим:

  • позвоните или посетите отделение банка для выяснения обстоятельств списания денег и последующей блокировки карты. По запросу клиента, служащий предоставит выписку с последними проведенными операциями со счетом, где будет указано куда, когда и в какой сумме были проведены транзакции;
  • напишите заявление о несанкционированной финансовой операции с платежной картой. Банк может разбирать претензию до тридцати дней. Сам же возврат денежных средств может занять несколько месяцев;
  • при использовании пин-кода в процедуре хищения средств — подайте заявление в полицию. Если пин-код не фигурировал, нужно требовать возврат денег с финансовой организации, вплоть до обращения в судебные инстанции.

Как предотвратить хищение с банковской карты?

Достаточно воспользоваться простыми советами:

  • не распространять приватную информацию о своей карте, даже банковским сотрудникам;
  • не совершать ответные действия на просьбы в смс-сообщениях об отправке определенных кодов и не перезванивать;
  • при использовании интернет-банкинга необходимо позаботиться о должном уровне защиты (своевременное обновление антивирусных программ, операционной системы, использование брандмауэра, чистка кэша и т. д.). Также лучше не использовать для этих целей чужие компьютеры, гаджеты и публичные сети;
  • при пользовании терминалами и банкоматами максимально прикрывать введение пин-кода. Если все-таки возникли проблемы с картой, следует сразу же звонить в банк и заблокировать ее;
  • визуально осматривать банкомат на присутствие необычных устройств или отверстий;
  • не использовать карту для платежей по покупкам, совершенных в непроверенных интернет-магазинах;
  • лимитировать снятие наличных средств с платежной карты и предел безналичного расчета;
  • своевременно уведомлять банк о смене номера телефона, к которому осуществлялась привязка карты.

Если вы стали жертвой подобной кражи, свяжитесь с нашими специалистами. Опытные юристы расскажут вам, какие действия стоит предпринять, чтобы вернуть украденное.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: