Как пользоваться банковской картой яндекс денег

Виртуальная карта Яндекс.Денег. Подробный обзор

Крупнейшая поисковая система в России стремится сделать свой сервис онлайн-платежей Яндекс.Деньги (ЯД) максимально комфортным и универсальным для своих пользователей. Одним из бонусов для каждого владельца электронного кошелька ЯД является возможность бесплатного выпуска виртуальной карты, причем сумма платежа при оплате товара с её помощью, будет списываться с самого кошелька. Соответственно, не надо тратить время на пополнение счета виртуалки. Идея выпуска такой карточки сильно расширила границы использования электронных Яндекс-кошельков, ведь по сути, вы можете оплатить товар в любом интернет-магазине мира! Рассмотрим в нашем обзоре, насколько удобна и безопасна в использовании виртуальная карта Яндекс.Деньги, а заодно расскажем о некоторых её нюансах.

Преимущества и недостатки виртуальной карты Яндекс.Денег

Карта имеет следующие преимущества:

1. Бесплатный выпуск и бесплатное обслуживание на весь срок действия (1 год). В отличие от конкурентов (подобные карточки от КИВИ, Сбербанка и пр.), виртуалка от Яндекс.Денег полностью бесплатна. У вас есть возможность подключить дополнительную услугу смс-информирования (она подключается к электронному кошельку) за 20 рублей в месяц, но её наличие совсем не обязательно, так как баланс карты (и самого кошелька соответственно) и каждую оплату по ней можно контролировать в вашем почтовом аккаунте (подключенное бесплатное email-информирование по кошельку отправит информацию о каждой операции вам на эл.почту) или в бесплатном мобильном приложении ЯД.

2. Быстрое оформление и закрытие . Достаточно нажать кнопку в соответствующем разделе, и ваша карточка выпущена. Закрыть также просто. Если вы чувствуете, что кто-то завладел её реквизитами (т.е. карта скомпрометирована) или вы потеряли телефон, то карту необходимо срочно закрыть и выпустить новую, так как за это деньги не берут, а потерять в случае чего можно все деньги на кошельке.

3. Общий баланс счёта карты и электронного кошелька . Сколько электронных денег в вашем кошельке, столько реальных рублей на вашей виртуальной карточке. Несомненно, это удобно, но с позиции безопасности – не очень. Коснёмся этого нюанса в недостатках.

4. Пополнение счёта карты – это пополнение электронного кошелька . Поскольку кошелёк ЯД довольно популярное средство оплаты в интернете, то и способов его пополнения более чем достаточно: бесплатных и платных. Например, для держателей сбербанковских карт, комиссия за пополнения электронного кошелька через интернет-банк (личный кабинет) или банкомат, отсутствует, что очень и очень приятно (это объясняется тем фактом, что с 2012 года Сбербанк фактически купил Яндекс.Деньги). И счёт пополняется в этом случае мгновенно.

5. Нет комиссий за платежи – здесь имеется в виду не только отсутствие комиссий за оплату товаров/услуг в интернете (магазин должен принимать к оплате карты платёжной системы Мастеркард), что применимо к любой банковской карточке, но и нулевая комиссия Яндекса за данные операции. А вот за перевод комиссия есть (это тоже в порядке вещей). Об этом мы поговорим далее. Кстати, платить можно и в валюте, как же ещё платить в заграничных интернет-магазинах, только курс конвертации не самый выгодный, но вполне доступный.

6. Возможность принять платёж с других карт , что очень кстати. Вам, к примеру, могут перевести деньги, или сделать рефанд (возврат платежа). Когда такая возможность карты пригодилась автору обзора, читайте в этой статье.

7. Безопасность карты на высоте . Здесь можно отметить, что виртуальная карта Яндекса не будет работать без номера сотового, привязанного к вашему платёжному аккаунту (вашей обычной почте) на поисковике Яндекс. Это необходимо для подтверждения операций с помощью одноразовых паролей (3D Secure). Ещё важно, что номер карты и остальные её реквизиты, необходимые для оплаты карточкой, хранятся раздельно, что сильно усложняет жизнь мошеннику при взломе вашей почты. В зависимости от статуса аккаунта (анонимный, именной и идентифицированный) будут разные лимиты, но, тем не менее, оплачивать этой виртуалкой можно анонимно, правда, только в русских магазинах и на достаточно ограниченную сумму.

1. Взлом вашего кошелька Яндекс.Денег равносильно взлому одноименной виртуальной карты, и ровно наоборот . Чтобы этого не случилось, вам придётся не пренебрегать сложным паролем или двухфакторной идентификацией (смотрите далее) – это, что касается самого аккаунта, а также правилами безопасного использования карт при оплате с их помощью товаров в интернет-магазинах (подробности здесь).

2. Общий баланс кошелька и карты – мощнейший недостаток . Дело в том, что любая виртуалка нужна исключительно для безопасности платежей: необходимая для оплаты сумма на созданную виртуалку может перечисляться перед совершением платежа, что делает этот продукт весьма труднодоступным и малоинтересным для мошенников. Именно одноразовость и сделала виртуальные карточки такими востребованными. В нашем же случае этот вариант не «прокатит» – вы не можете положить на яндексовскую виртуалку любую сумму, так как на ней уже лежит вся сумма вашего кошелька, и если карточка где-нибудь «засветится», то опасность грозит сразу всем деньгам. Но выход из этой ситуации есть, и он очень простой: просто создаёте для подобных целей новый Яндекс-кошелёк, переводите на него требуемую сумму (пополняете) и расплачиваетесь виртуально картой, которую можно тут же закрыть. В следующий раз открываете новую виртуалку для каждой новой покупки и так далее.

Вывод здесь один – слишком сильно увлекаться ей не стоит, особенно для оплаты в незнакомых магазинах.

Как получить карту?

Виртуалку от Яндекса можно получить, выполнив лишь три несложных действия (при условии, что у вас уже есть почтовый аккаунт крупнейшего поисковика России):

  1. зайти на сервисе ЯД в раздел «Банковские карты»;
  2. нажать клавишу «Получить карту»;
  3. ввести платёжный пароль. Он необходим для подтверждения платёжных операций и не должен совпадать с паролем для входа или логином. Наверняка вы его не помните или вовсе услышали про него первый раз, именно поэтому вам будет предложено его восстановить – приготовьте свой сотовый, так как на него придёт код подтверждения, после чего вы сможете придумать платёжный пароль. Потом пройдите все 3 операции снова.

Вам тут же покажут номер карты, а все остальные реквизиты: код проверки подлинности CVC и срок действия вышлют смс-сообщением на номер телефона, привязанный к вашей почте. ФИО вы в реквизитах не увидите, так как карта неименная, а если потребуется ввести ваше имя и фамилию в платёжную форму интернет-магазина, то рекомендуется вписать эти данные латиницей. К примеру, если вас зовут Иван Петров, то вписываете Ivan Petrov – здесь на правильность транслита не смотрите, даже если вы и ошибетесь, ничего страшного не случится и платёж пройдёт.

Из соображений безопасности номер карты полностью при последующих заходах в раздел «Банковские карты» вы не увидите. Для этого необходимо будет нажать на кнопку «Узнать данные карты» и ввести в соответствующую форму одноразовый пароль, отправленный вам на телефон. Удачное введение пароля покажет вам полный номер карты, кроме чего вам будет предложено переслать остальные реквизиты в виде смс-сообщения. Как видите, «без телефона как без рук».

Закрыть карту еще проще, чем открыть.

Совет: ни в коем случае не сохраняйте в телефоне номер карты и остальные реквизиты, так как при пропаже телефона, у его «нового владельца» будет полный доступ к электронным деньгам на самой карточке, а значит и на вашем кошельке. Но даже если кто-то украдёт ваш телефон и узнает вашу электронную почту, то получить доступ к ней и всем остальным Яндекс-сервисам труда не составит. Если мошенник не знает пароль, то он его получит через привязанный к почте номер. Поэтому старайтесь не оставлять свой телефон без внимания (как это любят делать офисные работники), а на компьютер или смартфон установите программку, которая хранит пароли и любые сведения в зашифрованном виде, а для доступа к ней назначьте сложный пароль и запомните его. Пример такой программулины: менеджер паролей KeePass.

Как пользоваться виртуалкой от Яндекса?

Алгоритм оплаты онлайн-покупок в интернете такой же, как и по любой карточке:

  1. выбрать товар;
  2. убедиться, что магазин принимает к оплате банковские карты;
  3. при осуществлении платежа ввести необходимые реквизиты карты – номер (хранится в личном кабинете на Яндексе), 3-х значный код подлинности СVС и срок действия карты (хранятся в смс-сообщении на телефоне);
  4. если сайт потребует имя владельца карты, ввести свои фамилию и имя латиницей;
  5. ввести в форму код для подтверждения оплаты.

Совет . Магазин может принимать платежи, как в Яндекс.Деньгах, так и банковскими картами. Так вот, если вы решили расплатиться (или пополнить счёт какого-либо сервиса) электронными деньгами, и поняли, что данный вид платежа проходит с комиссией, то откажитесь от него в пользу виртуальной карты. Как правило, оплата по карте проходит без процентов или со значительно меньшей комиссией.

Все платежи с виртуалки, как и любые платежи с кошелька, можно будет увидеть на главной странице платёжного онлайн-сервиса ЯД в подразделе «История». Вся необходимая информация об операции, включая МСС код, находится в «Деталях платежа» (справа от истории платежей, если вы кликните мышкой на нужную вам операцию).

Несколько слов о так называемых MCC-кодах. Каждой торговой точке присваивается MCC-код (код категории торговой точки), который передаётся эмитенту карты (той организации, кто эту карточку выпустил и обслуживает, в нашем случае это ООО НКО «Яндекс.Деньги») после каждой оплаты с её помощью. Если МСС-код присвоен точке некорректно, то с держателя карты может удержаться комиссия. Вот как комментирует это сам Яндекс:

Когда вы платите за книгу в книжном магазине, то банк присылает Яндекс.Деньгам код 5732, а, к примеру, из магазина электроники приходит код 5942. Мы понимаем: это платеж, поэтому комиссии нет. Но если магазин выбирает себе некорректный код, как у переводов с карты: 4829, 6012, 6050, 6051, 6534, 6538, 6540, то банк пришлет один из этих кодов и комиссия с баланса виртуальной карты спишется автоматически. В этом случае стоит рассказать службе поддержки магазина, что есть проблема с кодом MCC.

Пояснение немного упрощенное, так как МСС-код торговой точке присваивает банк-эквайер, который организовывает оплату по картам в магазине. Таким образом, в ряде случаев, если вы честно оплатили товар, а с вас списалась комиссия, виноват будет в этом сам магазин, а не Яндекс.

Лимиты и тариф на переводы

Вы также можете свободно переводить деньги с вашей виртуалки. Размер удерживаемой Яндексом комиссии за переводы составляет 3% от суммы переводимых средств плюс 15 рублей, но не менее 100 рублей за одну операцию.

Комиссия за перевод взимается в следующих случаях:

  • перевод денег между картами с использованием сервиса MasterCard MoneySend;
  • пополнение баланса в сервисе LiqPay;
  • выпуск и пополнение виртуальной карты банка «Русский Стандарт»;
  • пополнение мобильной Билайновской карты или использование для перевода сервиса «Билайн. Перевод».

У любой карты есть свой лимит на сумму оплаченных или переведённых средств, он зависит от статуса кошелька, в котором виртуалка была открыта.

Так, пользователи анонимного кошелька (без регистрации паспортных данных) могут оплачивать покупки по карточке только в пределах РФ в сумме 15 тысяч рублей за 1 раз и максимум 40 тысяч рублей в месяц.

Именной кошелек (с указанием ФИО и паспортных данных владельца) дает его держателю право разово тратить до 60 тысяч рублей, и не более 200 тысяч в месяц.

Владелец идентифицированного кошелька (была пройдена идентификация у партнёра или в самом офисе Яндекса на соответствие предоставленных документов их владельцу) имеет самые высокие лимиты на трату денег – до 250 тысяч разово, и не более 3 миллионов рублей в месяц. При этом ежемесячно можно делать перевод на сумму не более 600 тысяч рублей.

Покупаем товары на зарубежных сайтах + конвертация

Купить товар на зарубежном сайте так же просто, как и в России. Но без присвоения статуса кошельку: идентифицированного или именного, этого сделать не получится. С анонимным статусом можно покупать только в России и на ограниченную сумму (см. лимиты). Подробнее про различные статусы и их присвоение читайте на официальном сайте сервиса онлайн-платежей Яндекса: https://money.yandex.ru/doc.xml?id=523691

Кошелек, как и «привязанная» к нему виртуальная карточка, являются рублевыми. Это не значит, что имея необходимые реквизиты, нельзя будет оплатить покупку в другой валюте. При оплате товара в валюте, отличной от российского рубля, с карты будет списана эквивалентная сумма в рублях по внутреннему курсу MasterCard плюс комиссия в размере 2% от суммы платежа. В целом механизм конвертации при осуществлении платежей за границу выглядит следующим образом:

  1. В момент платежа сервис блокирует на карте необходимую сумму в пересчете на курс на момент платежа;
  2. Обработка платежа компанией MasterCard происходит в течение 1-2 дней. За это время курс валют обычно меняется;
  3. После обработки и одобрения операции сумма платежа списывается по новому курсу. Причем, если курс валюты за это время снизился, на баланс пользователя вернется сумма в размере курсовой разницы, если же курс поднялся – эта разница списывается дополнительно.

На что обратить внимание

Виртуальная карта от сервиса онлайн-платежй Яндекс.Деньги – отличное бесплатное дополнение к электронному кошельку, позволяющая расширить его возможности в части оплаты за различные товары и услуги. Достаточно создать на Яндексе почтовый ящик, и все эти услуги вам тут же становятся доступны (с описанными выше ограничениями). Поэтому следует уделять огромное внимание вопросам безопасности как вашего аккаунта, так и расчётам по виртуалке. Для доступа к почте Яндекс предлагает подключить двухфакторную аутентификация (2FA) – механизм, который позволяет защитить ваш аккаунт надежнее, чем традиционный пароль.

Для этого надо установить на смартфоне или планшете приложение Яндекс.Ключ с вашим аккаунтом и запомнить четырехзначный пин-код для входа в него. Это приложение будет перед каждым входом в аккаунт генерировать одноразовый пароль. Войти в вашу почту можно будет и по QR-коду.(подробности по этой ссылке: https://yandex.ru/promo/2fa).

При расчёте картой применяйте известные меры безопасности при безналичных платежах и старайтесь часто одну и ту же карточку не использовать: периодически в целях профилактики закрывайте старую и тут же открывайте новую, это просто и быстро.

Если на вашем кошельке крупная сумма, то перед очередным платежом в каком-либо интернет-магазине не рискуйте ей, а создайте новую почту, скопируйте на неё статус вашего текущего аккаунта (это возможно), чтобы убрать ограничения по лимитам. Далее пополните кошелёк на нужную сумму (за это процент не возьмут, в отличие от перевода с другого кошелька, пусть даже вашего, где система возьмёт комиссию 0,5%) и создайте виртуальную карту. После оплаты закройте её, и у вас не будет никаких проблем с безопасностью. Правда, здесь есть один нюанс. Если случиться так, что магазин по каким-то причинам решит вернуть вам деньги назад (сделает рефанд), то при закрытой карте им некуда будет вернуться, придётся договариваться на другие условия возврата.

И напоследок, вопрос к читателям: был ли у вас опыт использования яндексовской виртуалки? Какие отзывы вы о ней можете оставить? Оставляйте ваши комментарии и делитесь вашим мнением о ней.

Кому выгодна карта Яндекс Деньги и отзывы обладателей

С 2012 года российские пользователи получили возможность оценить возможности такого банковского продукта, как карта Яндекс Деньги. Возможности платежной системы и совершенствование механизмов банковских операций способствуют расширению аудитории и делают пластик популярным в первую очередь у тех, кто активно работает в интернете. Как и у любого продукта, у данной карточки есть свои приверженцы – помимо обязательной защищенности операций они находят в ее использовании дополнительные преимущества.

Возможности карты Яндекс.Деньги

Привлекательность для клиентов, как правило, уже изначально заложена в условиях выпуска и использования пластиковых карт. Кроме гарантий финансовой безопасности, для пользователей важны такие параметры, как:

  • простота получения;
  • минимум дополнительных затрат на обслуживание или их отсутствие;
  • простота и скорость совершения операций.

Для платежных инструментов, обслуживающих операции с виртуальными денежными средствами, одно из главных свойств – возможность свободного обналичивания.

Банковская карта Яндекс Деньги в целом соответствует основным требованиям пользователей.

Как стать владельцем карты

Заказать карту Яндекс Деньги просто – это делается через сервис на сайте money.yandex.ru. В информационном окне нужно нажать кнопку «Выпустить карту» и заполнить анкету с привязкой к телефонному номеру. Естественно, у будущего владельца должен быть уже открыт счет на Яндексе (кошелек).

При желании можно за дополнительную плату подключить SMS-информирование о банковских операциях. Выпуск пластика бесплатный, оплатить нужно доставку: она стоит 149 рублей для России, за доставку по миру придется заплатить 199 рублей. Оформленная карточка поступает в почтовое отделение, ее движение можно проследить на сайте почты России. После получения нужно пройти процедуру активации в личном аккаунте на сайте и получить пин-код.

Сфера использования

Карточка Яндекс Деньги является дебетовой, то есть позволяет использовать для платежей имеющиеся на счету электронные деньги. Этой карточкой можно рассчитываться в интернет-магазинах, на автозаправках, делать оплату за услуги ЖКХ, связи, делать взносы в фонды.

Многие магазины, принимающие к оплате Visa и MasterCard, также берут для оплаты карту Яндекс. Среди них, например, «Пятерочка», «Иль де Ботэ», «Остин» и др., кинотеатры, рестораны, вокзалы и т.д. После прохождения процедуры идентификации уже можно снимать наличные в банкомате, то есть переводить электронные деньги в реальные, а также делать покупки в магазинах по всему миру и совершать переводы.

Обслуживание

Банковская карта Яндекс Денег бесплатна в обслуживании: средства берутся только за почтовую доставку. Правда, она выпускается только на 3 года, затем нужно оформлять перевыпуск. Платежи в магазинах осуществляются без процентов. За обналичивание предусмотрена плата – 3 % от суммы плюс 15 рублей (общий платеж не менее 100 рублей). При сбоях в работе карточки можно:

  • позвонить в службу поддержки Яндекс.Деньги;
  • воспользоваться подсказками на сайте в разделе «Помощь»;
  • оставить на сайте сообщение с вопросом.

Кому выгодно пользоваться картой

Тем, чей заработок связан с интернетом, безусловно, интересна Яндекс карта: деньги с электронного счета можно и тратить, и выводить через банкомат. При этом документом можно пользоваться как в России, так и за рубежом – это выгодно отдыхающим и тем, кто часто бывает в командировках.

Выгоднее пластик Яндекс в том случае, если электронный счет пополняется регулярно, а средств достаточно, чтобы расходовать их не только в виртуальном, но и во «внешнем» мире.

Карта Яндекс Денег не рассчитана на использование для коммерческой деятельности. Кроме того, прежде чем обзавестись ею, лучше заранее уточнить, принимают ли ее местные магазины. В маленьких населенных пунктах с одним банкоматом она, скорее всего, не понадобится. Также не стоит оформлять пластик при разовых и небольших пополнениях кошелька – достаточно одного счета, с которого можно оплатить, например, телефон или тот же интернет.

Отзывы владельцев карт

Как показывает практика, не всем нравится банковская карта Яндекс Деньги: отзывы о продукте разные – и положительные, и негативные. Если обобщить комментарии держателей, можно заметить, что оценка в принципе зависит от уровня притязаний.

Искушенные пользователи, хорошо ориентирующиеся в электронных платежных системах, предъявляют Яндекс Деньгам больше претензий, но они же проще справляются с вопросами авторизации, идентификации и технических сбоев.

Новички в интернет-бизнесе весьма рады самой возможности использовать электронные средства, хотя на сложности в использовании карточки Яндекса жалуются чаще.

Плюсы

Многим владельцам Яндекс-кошельков пришлась по вкусу карта Яндекс Деньги – отзывы подтверждают, что она весьма удобна:

  • проста и надежна в использовании;
  • принимается к оплате во многих магазинах;
  • не требует подтверждения личности при совершении платежей;
  • обслуживается бесплатно;
  • снабжена виртуальной картой для слежения за операциями.

Среди плюсов также отмечают отсутствие сбоев и качество технической поддержки. Однако не всем везет в этом плане: часто пользователи сталкиваются с тем, что карта не работает или трудно связаться с сервисным центром.

Минусы

Среди основных отрицательных моментов в использовании пластика Яндекс Деньги:

  • высокий процент за снятие наличных в банкомате;
  • обязательное прохождение идентификации для вывода наличных;
  • неудобная процедура идентификации (нужно предоставить документы лично в офис либо отправить заверенные нотариусом);
  • технические сбои и задержки в работе службы поддержки.

Если нет потребности в очень быстром сервисе, то в общем-то можно смириться с перечисленными недочетами. С другой стороны, зная подводные камни в работе системы Яндекс Деньги, проще избежать проблем: например, четко соблюсти процедуру идентификации или снимать через банкомат крупные суммы, чтобы сэкономить на процентах.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: